Liste d’attesa, longevità, farmaceutica e non autosufficienza: la Legge di Bilancio rafforza il sistema pubblico, ma per assicurazioni, fondi sanitari e intermediari la vera partita riguarda l’evoluzione dei bisogni di salute e del welfare integrativo

di Francesco Sottile

La discussione sulla Legge di Bilancio 2027 si è concentrata soprattutto sull’entità delle risorse destinate alla sanità. Per il mercato assicurativo, però, il punto non è quanti miliardi vengono stanziati, ma quali effetti tali risorse potranno produrre sull’equilibrio tra sistema pubblico, sanità integrativa e welfare aziendale. Quali bisogni continueranno a rimanere scoperti e quali operatori saranno chiamati a soddisfarli?

Cosa prevede la manovra per la sanità

L’articolo 69 del disegno di legge incrementa il finanziamento del fabbisogno sanitario nazionale standard di 2,365 miliardi di euro nel 2027, 2,352 miliardi nel 2028 e 2,399 miliardi annui dal 2029. Il finanziamento complessivo del SSN raggiungerebbe così circa 146,3 miliardi di euro nel 2027.

Tra gli interventi principali figurano:

 

  • 500 milioni annui per l’aggiornamento delle tariffe ospedaliere;
  • 300 milioni nel 2027 per prestazioni aggiuntive finalizzate al recupero delle liste d’attesa;
  • 380 milioni annui per le indennità del personale dei pronto soccorso;
  • 100 milioni per Alzheimer e demenze;
  • incremento dei tetti di spesa per farmaceutica e dispositivi medici;
  • ampliamento dei limiti per l’acquisto di prestazioni dai privati accreditati;
  • introduzione di una Carta sanitaria da 300 euro destinata agli over 75, finanziata con 1,645 miliardi di euro.

Al di là delle cifre complessive, un elemento merita particolare attenzione. Una quota significativa delle nuove risorse risulta già destinata a finalità specifiche. Secondo il testo della manovra, la quota espressamente indicata come disponibile per Regioni e Province autonome ammonta a 138 milioni di euro nel 2027, 236 milioni nel 2028 e 273 milioni nel 2029.

Per il mercato assicurativo questo aspetto è rilevante: il rafforzamento del sistema pubblico è certamente significativo, ma non è scontato che produca nel breve periodo un miglioramento generalizzato dell’accessibilità alle prestazioni tale da modificare radicalmente il ricorso alla sanità integrativa.

Come cambia la domanda di sanità integrativa

Una lettura superficiale potrebbe suggerire che maggiori risorse al SSN riducano il bisogno di coperture private. In realtà, la manovra si inserisce in un contesto caratterizzato da trend strutturali di lungo periodo: invecchiamento della popolazione, aumento delle patologie croniche, crescita della non autosufficienza e maggiore domanda di assistenza continuativa.

A ciò si aggiunge un dato spesso trascurato: la spesa sanitaria sostenuta direttamente dalle famiglie italiane supera stabilmente i 40 miliardi di euro l’anno, segno di bisogni che continuano a trovare risposta anche al di fuori del sistema pubblico.

La questione non riguarda tanto la quantità di coperture richieste, quanto la loro evoluzione in risposta ai nuovi bisogni di salute.

Se gli interventi sulle liste d’attesa produrranno risultati concreti, potrebbe ridursi il peso delle coperture acquistate principalmente per accelerare l’accesso alle prestazioni. Al tempo stesso, acquisteranno rilevanza servizi ad alto valore aggiunto quali prevenzione, telemedicina, assistenza domiciliare, gestione della cronicità, Long Term Care e programmi di presa in carico del paziente.

Il baricentro dell’offerta si sposterà così dal semplice rimborso della prestazione alla gestione dell’intero percorso di cura e assistenza.

Longevità, non autosufficienza e il ruolo della sanità integrativa

Tra le misure introdotte dalla manovra, quelle rivolte agli anziani rappresentano probabilmente il segnale più significativo in prospettiva. La Carta sanitaria per gli over 75 e la proroga degli interventi per la non autosufficienza confermano la crescente attenzione del legislatore verso i bisogni legati a longevità e fragilità.

Per il settore assicurativo e per i fondi sanitari, tali interventi rafforzano la centralità delle soluzioni dedicate alla non autosufficienza, all’assistenza continuativa, alla gestione della cronicità e alla Long Term Care, ambiti la cui crescita appare strettamente legata all’evoluzione demografica del Paese. In questo scenario, welfare aziendale e sanità integrativa sono chiamati a evolvere da strumenti focalizzati principalmente sull’accesso alle prestazioni a soluzioni orientate all’assistenza e alla gestione dei bisogni di lungo periodo.

Le implicazioni per gli intermediari

Per intermediari e consulenti specializzati in sanità e welfare, la manovra pone una questione strategica. In un contesto caratterizzato da una crescente integrazione tra SSN, fondi sanitari, welfare aziendale e assicurazione privata, l’attività di consulenza è destinata ad assumere una rilevanza sempre maggiore rispetto alla mera intermediazione.

Gli intermediari non sono soltanto chiamati a individuare la soluzione assicurativa più efficiente, ma bensì ad aiutare aziende e famiglie a costruire un modello di protezione sanitaria che integri in modo coerente SSN, fondi sanitari, welfare aziendale e coperture private.

Questo cambiamento potrebbe progressivamente modificare il modo in cui vengono progettate e distribuite le soluzioni salute. Se una parte della domanda continuerà a essere legata all’accesso alle prestazioni, una quota crescente del valore sarà probabilmente associata a servizi di prevenzione, presa in carico, gestione delle patologie croniche, assistenza domiciliare e supporto alla non autosufficienza.

In questo scenario, la capacità di leggere i bisogni delle persone e delle organizzazioni, coordinando strumenti pubblici e privati all’interno di un’unica strategia di protezione, potrebbe rappresentare un elemento sempre più distintivo per broker e consulenti.

Più che per l’entità delle risorse stanziate, la Legge di Bilancio 2027 merita attenzione per il modello di sistema che sembra delineare. Il rafforzamento del SSN non modifica infatti i trend destinati a influenzare la domanda di protezione sanitaria: invecchiamento della popolazione, cronicità e non autosufficienza.

Per assicurazioni, fondi sanitari e welfare aziendale la sfida non sarà sostituire il pubblico, ma affiancarlo nelle aree in cui la pressione assistenziale cresce più rapidamente della capacità di risposta del sistema.

Anche per gli intermediari, la crescente integrazione tra pubblico e privato renderà sempre più centrale il ruolo consulenziale e la capacità di costruire soluzioni integrate.

È su questo terreno che si giocherà una parte rilevante dell’evoluzione del mercato salute nei prossimi anni: non nella sostituzione del SSN, ma nella capacità di integrarlo dove la domanda di assistenza cresce più rapidamente della capacità del sistema di assorbirla.

© Riproduzione riservata