IL CASO
La SIR, Self-Insurance-Retention, come potenziale clausola di governo del sinistro
Autore: Luca Cadamuro
ASSINEWS 389 – Ottobre 2026
1. Il caso
La società Alfa srl, operante nel settore della produzione e confezionamento di prodotti alimentari destinati alla GDO, è contraente di una polizza di responsabilità civile che estende la copertura anche alla RC prodotti. Le condizioni particolari di contratto prevedono l’applicazione di una (classica) franchigia fissa pari a 2.500 € per ciascun sinistro per i danni alle persone conseguenti ad una responsabilità civile del produttore. In pendenza di copertura assicurativa, Tizio, cliente di un punto vendita della catena Beta spa, acquista una confezione di lasagne prodotte da Alfa srl in uno dei propri stabilimenti.
Durante il consumo del preparato alimentare, l’ingestione di un corpo estraneo solido (pietrisco), accidentalmente frammisto all’impasto in fase di lavorazione presso Alfa srl, cagiona al danneggiato la frattura di due elementi dentari. Tizio, in ragione di una particolare patologia e dopo essersi consultato con proprio odontoiatra, ritiene opportuno rivolgersi ad un legale per formalizzare una richiesta di risarcimento nei confronti di Beta che, a sua volta e in ragione di uno specifico accordo di manleva sottoscritto con Alfa, inoltra immediatamente la missiva a quest’ultima, intimando una gestione celere della vertenza. Tizio, reclama complessivamente 3.200 € a titolo di risarcimento, oltre alle spese di patrocinio legale da liquidarsi separatamente.
L’entità del danno, pur a fronte di lesioni fisiche circoscritte, risulta economicamente aggravata da una specifica patologia pregressa di cui è affetto il danneggiato, la quale ha reso inattuabili i protocolli odontoiatrici ordinari, imponendo procedure cliniche specialistiche e di maggior onere. Stante ciò, il quantum richiesto da Tizio determina il superamento – per un differenziale invero assai modesto – della soglia di franchigia contrattuale prevista per i sinistri RCP.
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