IA e assicurazione danni: i dati

Gli assicuratori del ramo danni (P&C) si trovano ad affrontare un divario competitivo in aumento: solo il 10% del settore riesce a implementare con successo l’IA, mentre gli altri faticano a trarne vantaggi significativi

Giunto alla sua 19a edizione, il World Property & Casualty Insurance Report 2026 del Capgemini Research Institute suggerisce che il divario di maturità dell’IA può essere in parte spiegato dal fatto che il 42% degli assicuratori non monitora alcuna metrica relativa all’IA. Senza un modo per misurare e convalidare ciò che funziona, il 60% degli assicuratori rimane nella fase di esplorazione o di prova di concetto.

Il rapporto mostra che solo un ristretto gruppo di assicuratori sta attualmente trattando l’IA come una capacità operativa fondamentale, piuttosto che come un insieme di strumenti, garantendo l’allineamento simultaneo tra strategia e talenti, base tecnologica e adozione organizzativa. Questi assicuratori sono definiti “pionieri dell’intelligenza” e registrano una crescita dei ricavi fino al 21% superiore e un aumento del prezzo delle azioni di circa il 51% in più nell’arco di tre anni.

Secondo il rapporto, i pionieri si distinguono dagli assicuratori tradizionali sotto diversi aspetti. Queste organizzazioni sono quasi quattro volte più propense a investire nella gestione del cambiamento al di là della semplice formazione; quasi tre volte più propense a disporre di un’infrastruttura di IA spiegabile che rafforza la fiducia a livello aziendale; e quasi due volte più propense a garantire che le responsabilità relative all’IA siano integrate direttamente nelle descrizioni delle mansioni, creando così un senso di responsabilità.

I pionieri sono in netto contrasto con un settore alle prese con un “disallineamento dell’architettura”, un modello in cui i progressi tecnologici superano la capacità delle organizzazioni di integrarli efficacemente. In media, gli assicuratori del ramo danni destinano il 72% dei loro investimenti in IA alla tecnologia e alle infrastrutture, con solo il 28% alla gestione del cambiamento, compresa la formazione di base dei dipendenti e della leadership. Di conseguenza, molte iniziative di IA faticano a esprimere il loro pieno potenziale, limitando l’impatto a livello aziendale.

Il ritorno sull’investimento nell’IA rimane in gran parte non monitorato

Oltre la metà (55%) degli assicuratori del ramo danni ha segnalato l’assenza di un chiaro ritorno sull’investimento (ROI) nelle iniziative di IA, e la stessa percentuale ha anche affermato che non è chiaro chi sia il responsabile di tali iniziative all’interno della propria azienda. Di conseguenza, la responsabilità ricade spesso su singoli individui o piccoli team, rendendo impossibile ottenere un impatto a livello aziendale. Anche a livello di team, l’impatto è stato limitato: due terzi (67%) degli assicuratori del ramo danni citano una carenza di competenze in materia di IA e quasi la metà (47%) dei dipendenti che hanno accesso agli strumenti di IA riferisce che la propria giornata lavorativa è rimasta invariata, anche dopo 18 mesi di utilizzo.

La collaborazione tra uomo e IA: la chiave per l’assicuratore del futuro

Mentre i pionieri hanno ottenuto un vantaggio immediato grazie all’uso dell’IA, il resto del settore deve ancora affrontare diverse sfide. Quasi la metà (49%) del tempo dei dipendenti è dedicata alla collaborazione tra team, eppure la maggior parte degli strumenti di IA opera ancora a livello di singole attività. Anche la preparazione dei dati è in ritardo, con solo il 12% degli assicuratori che dichiara un livello di maturità molto elevato, nonostante la forte dipendenza dai dati non strutturati. Infine, persiste un crescente divario di fiducia. Il 43% dei dipendenti cita la sicurezza del posto di lavoro come una delle principali preoccupazioni e solo il 14% dei dipendenti ha le idee “molto chiare” su come l’IA si inserisca nel proprio lavoro.

Secondo il rapporto, esiste l’opportunità di ripensare l’assicuratore del futuro: un modello in cui la leadership esecutiva definisce la direzione strategica e i confini della collaborazione tra uomo e IA, i dipendenti qualificati gestiscono decisioni operative complesse utilizzando insight in tempo reale e gli agenti di IA automatizzano le attività di routine e ripetitive. All’interno di questo modello, i responsabili dell’orchestrazione possono lavorare attivamente per allineare la strategia aziendale e i principi dell’IA in modo da consentire all’intelligenza di scalare all’interno delle grandi imprese. Per realizzare questa visione, gli assicuratori devono integrare l’IA nella collaborazione e nel processo decisionale quotidiani, rafforzare le loro basi di dati e riprogettare i flussi di lavoro per l’era dell’IA agentica.

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