Eiopa ha pubblicato gli esiti del suo primo esercizio di mystery shopping coordinato, che si è focalizzato sui prodotti di investimento a base assicurativa (IBIP), prodotti che se progettati e venduti adeguatamente, svolgono un ruolo fondamentale nel garantire ai consumatori una copertura adeguata per gestire gli shock (componente assicurativa) e raggiungere i loro obiettivi finanziari (componente di investimento).

In particolare EIOPA ha indagato sulle modalità di vendita degli IBIP per comprenderne meglio i processi e identificare le possibili aree di miglioramento, con l’obiettivo di migliorare l’esperienza dei consumatori di e promuovere l’adozione di prodotti che soddisfino le loro esigenze ed obiettivi.

L’esercizio si è concentrato su tre domande principali volte a comprendere il percorso del cliente e i risultati:

  1.  I distributori fanno domande sufficienti per comprendere le esigenze dei consumatori?
  2. I distributori si assicurano che i consumatori comprendano appieno i costi e i rischi associati agli IBIP, anche fornendo loro informazioni e documenti trasparenti e tempestivi?
  3. I distributori offrono prodotti coerenti con le esigenze e gli obiettivi dei consumatori?

L’esercizio ha riguardato 8 Stati membri di varie regioni dell’UE e con mercati di dimensioni diverse, imprese che rappresentino almeno il 35% della raccolta premi. In ogni Paese sono stati selezionati almeno due diversi canali di distribuzione, concentrandosi su quelli più rilevanti. Sono state effettuate 568 visite, di cui 454 considerate valide (ovvero relativa ad un processo di vendita completo in cui uno o più IBIP sono stati discussi in dettaglio).

Gli esiti principali

Il quadro che ne emerge lascia ampio spazio a miglioramenti: sebbene i distributori forniscano spesso informazioni rilevanti agli acquirenti, nella divulgazione, trasparenza e consulenza si può far di più. Vediamo nel dettaglio.

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