Una buona polizza è sempre il risultato di una buona analisi

RISK MANAGEMENT

PRIMA PARTE

Autore: Luca Lambertini
ASSINEWS 314 – dicembre  2019

Con questa affermazione vorrei introdurre l’argomento di questo primo articolo, l’analisi dei rischi ad opera dell’intermediario assicurativo A, B o E secondo una mia personale visione e sottolineare l’importanza dell’azione consulenziale svolta dall’intermediario, il quale, meglio di altri canali distributivi, può comprendere le necessità del cliente, visionare i rischi da assicurare ed offrire una soluzione coerente con il rischio in esame.

Nei miei intenti, più in generale, vorrei affiancare alla nozione di “cultura assicurativa” quella di “cultura intermediativa” o per meglio dire intermedia-assicurativa, che si fonda su aspetti propri, tra i quali:
• capacità tecniche di individuare e stimare i rischi secondo il parametro della severità (norme UNI-EN-ISO), approfondito successivamente;
• capacità relazionali ed empatiche tipiche di ogni organizzazione e azione intermediativa;
• credibilità verso entrambe le parti che la sua azione mira a far incontrare;
• adeguate competenze normative specifiche;
• organizzazione, presenza territoriale, conoscenza dei mercati di riferimento;
• conoscenze di prodotto per individuare la/le polizze adatte a risolvere le esigenze dei clienti.

Nel secondo articolo, di prossima pubblicazione, avrò il piacere di presentare IntermediAssistant, un’accurata metodologia di analisi dei rischi fruibile dagli strumenti informatici quali tablet, computer portatile, smartphone, con la quale l’intermediario professionista può svolgere con precisione, efficacia e completezza la parte più importante e a mio parere più interessante della sua professione: l’analisi dei rischi del cliente, famiglia, professionista o azienda finalizzata a difendere il suo patrimonio e a proteggere il suo benessere, spesso risultato di prolungati e notevoli sforzi, propri o anche in concorso con quelli dei propri genitori o parenti.

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