Esplosione a Beirut: l’assicurazione in stallo

La causa dell’esplosione che ha devastato il porto di Beirut è ancora indeterminata. La continua incertezza sull’applicazione delle garanzie sui danni è fonte di preoccupazione per gli assicuratori.

“Bisogna trovare una soluzione per uscire dall’impasse!”, commenta Farid Chedid, uomo d’affari libanese e CEO del broker riassicurativo Chedid Re – broker dei Lloyd’s.

In totale, la Banca Mondiale stima che il costo del danno economico sia compreso tra 6,7 e 8,1 miliardi di dollari. I danni assicurati potrebbero raggiungere 1,5-2 miliardi di dollari. Per gli assicuratori libanesi, così come per i gruppi Axa e Allianz esposti al sinistro attraverso le loro entità locali in Medio Oriente, il risarcimento si sta rivelando particolarmente complesso a causa dei dubbi sull’applicabilità delle clausole di esclusione in vigore in Libano.

Per quanto riguarda i danni fisici, i contratti sono chiari. “Le polizze vita includono un’estensione per la copertura della guerra passiva. Chiaramente, gli assicurati che partecipano attivamente alla guerra in virtù delle loro funzioni – membri della polizia, dell’esercito – non sono coperti. D’altra parte, le vittime della guerra vengono risarcite. La stragrande maggioranza delle vittime dell’esplosione, una volta stipulata l’assicurazione sulla vita, sarà quindi risarcita. Analogamente, l’assicurazione sanitaria coprirà le spese mediche dei feriti. “Tuttavia, l’equazione diventa insolubile quando si tratta di coprire i danni alle cose.

“Poiché il Libano è un Paese a rischio di attacco terroristico, le polizze che coprono gli incendi o i danni alle proprietà includono clausole di esclusione per atti di guerra e terrorismo”, spiega Farid Chedid. Ma senza un’indagine con una chiara conclusione sulla causa dell’esplosione, è impossibile stabilire se questa clausola possa entrare in gioco. Una commissione amministrativa d’inchiesta, presieduta dal primo ministro libanese Hassan Diab, doveva teoricamente pubblicare un rapporto d’inchiesta in agosto, ha riferito la stampa locale. Ma “lo Stato libanese non ha rilasciato un rapporto di indagine”, ha detto Farid Chedid. “Gli assicuratori non sono quindi in grado di stabilire se le garanzie sono applicabili. Esiste tuttavia una disposizione del diritto contrattuale libanese che prevede che l’onere della prova incomba agli assicuratori. In parole povere: spetta all’assicuratore dimostrare la causa del sinistro se vuole beneficiare dell’esclusione. In questo caso particolare, gli assicuratori dovranno quindi risarcire i loro clienti per i danni causati dall’esplosione”.

Per trovare una soluzione, l’Associazione delle compagnie di assicurazione libanesi (Acal) ha istituito una cellula di crisi. Riunisce gli assicuratori locali, i CEO delle entità locali di Axa e Allianz, nonché i quattro principali riassicuratori globali. Mentre gli assicuratori sono obbligati a pagare un indennizzo ai loro assicurati senza attendere le conclusioni dell’indagine, la copertura riassicurativa è destinata a coprire i portafogli degli assicuratori quando si applicano le garanzie contrattuali.

Ciò rende difficile per i riassicuratori calcolare la loro esposizione al rischio. Il tedesco Munich Re ha comunicato all’inizio di settembre un possibile addebito nei conti del terzo trimestre che giace “nella fascia bassa in centinaia di milioni di euro”. “Ci vorranno diversi mesi per valutare la nostra esposizione”, ha avvertito Moses Ojeisekhoba, CEO della riassicurazione di Swiss Re. Il principale riassicuratore della regione, Hannover Re, da parte sua, ha avvertito che l’esplosione avrebbe portato a “una grave perdita per l’industria”, senza poterne prevedere ulteriormente l’impatto. Per il francese SCOR, “Beirut potrebbe costare nei conti del terzo trimestre tanto quanto la pandemia”, dice una fonte ben informata. Qualunque sia l’esito delle trattative in corso, l’impatto dell’esplosione viene comunque accantonato nei conti.

Fonte: L’Argus

Beirut