Provvedimento Ivass 97/2020: Le nuove modalità di informativa precontrattuale

Gli intermediari nel 2021. Le nuove disposizione dell’Ivass in pillole

a cura di Enzo Furgiuele

Dopo la buona notizia pubblicata nella precedente pillola di compliance (abolizione dell’obbligo di comunicazione all’Ivass di vigenza della copertura di RC professionale) esaminiamo ora un cambiamento indotto dalle nuove normative che impatterà in modo sostanziale nei confronti degli intermediari.

Riguarda infatti le nuove modalità di informativa precontrattuale che l’Ivass ha aggiornato rispetto a quanto previsto ora nel Regolamento 40/2018 e che diventeranno operative dal 31 marzo 2021.

Modifica dei modelli precontrattuali e del loro utilizzo

Il Provvedimento Ivass 97/2020 modifica in modo sostanziale l’informativa precontrattuale di competenza del distributore introducendo:

  • nuovi modelli che i distributori devono consegnare ai contraenti (Allegato 3, Allegato 4, Allegato 4bis, Allegato 4ter)
  • nuove modalità di consegna degli stessi:

L’attuale Allegato 3 (obblighi di comportamento degli intermediari) viene sostituito dal nuovo Allegato 4-ter, che elenca le regole di comportamento del distributore e che deve essere:

  • pubblicato nei locali dell’intermediario
  • consegnato prima della conclusione del contratto se questa avviene fuori sede
  • consegnato in caso di vendita a distanza

Il nuovo Allegato 4-ter deve essere reso disponibile all’interno dei locali in formato cartaceo o elettronico o pubblicato sul sito internet, insieme al nuovo Allegato 3 e all’elenco delle imprese (Sezione I del nuovo Allegato 4) con cui l’intermediario ha rapporti, anche per il tramite di collaborazioni orizzontali.

L’attuale Allegato 4 viene sostituito in parte:

  • dal nuovo Allegato 3, che fornisce al contraente l’informativa sul distributore, sulla sua attività, sui conflitti di interesse, sugli strumenti di tutela (intermediario o impresa) e in parte
  • dal nuovo Allegato 4, che fornisce informazioni sulla distribuzione del prodotto non-IBIP (consulenza, remunerazione, pagamento dei premi) oppure
  • dal nuovo Allegato 4bis, che fornisce informazioni del prodotto IBIP (consulenza, remunerazione e incentivi, pagamento dei premi)

Il nuovo Allegato 4 dovrà essere consegnato o trasmesso al contraente prima della conclusione del contratto (come il precedente modello).

Nelle prossime pillole esamineremo nel dettaglio questi cambiamenti.

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