Secondo un recente rapporto di Swiss Re, per colmare il gap di protezione globale per quanto riguarda le catastrofi naturali, l’agricoltura, la mortalità e l’assicurazione sanitaria sarebbero necessari 1.800 miliardi di dollari di premi assicurativi all’anno.

Il riassicuratore globale ha dichiarato che il gap di protezione è cresciuto cumulativamente del 20% negli ultimi cinque anni, riflettendo l’aumento della domanda dovuto alla crescita economica e agli effetti dell’inflazione.

Tuttavia, nonostante il divario di protezione da record, il rapporto ha rilevato che la capacità della società di assorbire shock finanziari inattesi è migliorata negli ultimi 10 anni, con il 57% dei rischi globali tra catastrofi naturali, raccolti, mortalità e salute ora coperti da assicurazione.

Nel 2022 circa il 43% del rischio globale non è protetto da strumenti assicurativi, con un miglioramento rispetto al 46% di dieci anni fa.

Jerome Haegeli, Group Chief Economist di Swiss Re, ha commentato: “Abbiamo assistito a cambiamenti tettonici nelle politiche economiche in tutto il mondo, quando i governi hanno risposto a guerre, pandemie e inflazione in aumento. Nonostante l’incertezza e la volatilità, oggi il mondo è più resiliente e l’assicurazione svolge un ruolo più importante rispetto a dieci anni fa. Tuttavia, la resilienza rimane del 15% più debole rispetto a prima della crisi finanziaria globale e il rischio è elevato. Il processo di restrizione monetaria per contenere l’inflazione ha messo a nudo i rischi di stabilità finanziaria e di recessione, mentre il persistere dell’inflazione aumenta la necessità di un maggiore sostegno fiscale da parte delle famiglie per compensare l’erosione del loro potere d’acquisto. Prevediamo scarsi miglioramenti nella resilienza macroeconomica nel 2023”.

Haegeli ha continuato: “Le assicurazioni aiutano le persone ad assorbire gli shock finanziari quando si verificano. Tuttavia, la costruzione della resilienza richiede anche investimenti in misure di adattamento e mitigazione per ridurre le perdite in primo luogo. Sono necessari maggiori investimenti in questo settore. Ad esempio, lo sviluppo di obbligazioni per la resilienza può attrarre nuove fonti di capitale, producendo al contempo benefici economici”.

Il rapporto di Swiss Re ha rilevato che la resilienza alle catastrofi naturali rimarrà bassa nel 2022, con il 76% delle esposizioni globali non protette. Per coprire il divario saranno necessari altri 368 miliardi di dollari in premi assicurativi futuri.

Nel frattempo, la resilienza sanitaria globale è migliorata nel 2022, con il 78,3% delle esigenze di protezione coperte da assicurazione, in aumento rispetto al 77,5% del 2021.

Il cambiamento è stato determinato dai mercati asiatici emergenti, dove gli standard sanitari sono migliorati negli ultimi cinque anni. Il restante gap di protezione sanitaria ammonta a 889 miliardi di dollari in equivalente premio assicurativo.

Il gap di protezione per la mortalità, in termini di assicurazione necessaria per coprire completamente le esigenze finanziarie delle famiglie in caso di decesso di un capofamiglia, è aumentato leggermente nel 2022, raggiungendo il 43,4%.

Swiss Re ha dichiarato che ciò equivale a un massimo storico di 406 miliardi di dollari in equivalente premio. Questo aumento è stato determinato dall’inflazione, dall’aumento dei salari e dall’indebolimento dei mercati finanziari.