L’assicurazione parametrica sta guadagnando terreno tra gli acquirenti aziendali in un numero sempre più ampio di settori, poiché le aziende cercano di colmare le lacune dei programmi tradizionali di assicurazione dei beni immobiliari e di ampliare la copertura per i rischi legati alle catastrofi naturali. È quanto emerge dalla conferenza Riskworld della Risk & Insurance Management Society.

I risk manager stanno utilizzando la copertura parametrica per finanziare franchigie, interventi di emergenza e per coprire esposizioni difficili da assicurare nei mercati tradizionali, ha affermato Megan Linkin, responsabile della divisione catastrofi naturali parametriche per la regione delle Americhe e vicepresidente senior di Swiss Re Corporate Solutions.

Tra i primi ad adottare questa soluzione figuravano enti del settore pubblico, ma da allora l’assicurazione parametrica è stata adottata da aziende del settore alberghiero, energetico, dei servizi pubblici e industriale, con una domanda in aumento a seguito dei grandi uragani del 2017 e delle più recenti tempeste sulla costa del Golfo.

Gli acquirenti aziendali stanno integrando sempre più spesso la copertura parametrica insieme ai programmi assicurativi tradizionali per colmare le lacune nel finanziamento del rischio catastrofale.

I limiti variano. Per i programmi aziendali più grandi, il punto di equilibrio generale è compreso tra 25 e 30 milioni di dollari e possono arrivare fino a 100 milioni di dollari per uragani e terremoti negli Stati Uniti.

Le assicurazioni parametriche sono inoltre interessanti per le aziende in quanto offrono un processo di liquidazione dei sinistri più rapido e trasparente. A differenza delle assicurazioni convenzionali, le polizze parametriche prevedono un risarcimento in base all’intensità di un evento – come la velocità del vento, l’intensità sismica o la dimensione della grandine – piuttosto che alla perdita effettiva subita. I risarcimenti possono essere utilizzati in modo flessibile, anche per coprire franchigie o perdite non fisiche dovute all’interruzione dell’attività.

I premi minimi partono in genere da circa 50.000 dollari per pericoli quali inondazioni, tornado, grandine e terremoti, e da circa 100.000 dollari per la copertura contro gli uragani.

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