Infortuni: analisi dei premi per tipologia di polizza

Nel  I  semestre  2016  la  percentuale  dei  premi  contabilizzati  Infortuni  relativi  a  polizze  individuali  è  stata  pari  al 68%  del  totale  del  ramo,  valore  in  linea  con  l’analogo  semestre  del  2015  e  superiore  di  due  punti  percentuali
rispetto all’incidenza calcolata sulla sola nuova produzione (cfr. Figura 1.a); circa un terzo dei premi contabilizzati è, conseguentemente, afferente alle polizze collettive (era 29% nel I semestre 2014).

In merito alla distribuzione dei premi distinti per le principali garanzie assicurative, si registrano alcune differenze tra  le  polizze  individuali  e  quelle  collettive  (cfr.  Figura  1.b  e  Tavola  2).  Mentre  quasi  un  terzo  dei  premi contabilizzati  delle  polizze  individuali  si  concentra  nella  copertura  infortunio  del  conducente,  vi  è  una  scarsa
penetrazione di tale garanzia per le polizze collettive (circa il 2%) per le quali, invece, vi è una maggiore diffusione nella copertura di altri rischi (morte, invalidità permanente e inabilità temporanea). Tale differenza si riscontra, in modo anche più evidente, nei premi di nuova produzione.

Per quanto riguarda il settore delle polizze individuali (in cui si copre una sola persona o un nucleo familiare), si stima che nel I semestre 2016 i premi contabilizzati siano stati pari a € 1,1 mld (+1,5% rispetto all’analogo periodo del  2015),  a  fronte  di  13,7  mln  di  polizze  sottoscritte,  in  crescita  dell’11,9%.  Il  17%  dei  premi  contabilizzati  è
rappresentato dai nuovi affari, che registrano a loro volta un ulteriore incremento rispetto al I semestre 2015.
Le due garanzie assicurative per le quali si stima si concentri oltre il 60% dei premi contabilizzati sono l’invalidità permanente (totale o parziale) e l’infortunio del conducente. Nel dettaglio, nel I semestre 2016 la copertura per l’invalidità permanente raccoglie il 32% dei premi, la quota più alta tra tutte le garanzie, per un ammontare pari a € 370 mln (di cui il 12% di nuova produzione), in lieve diminuzione (‐,8%) rispetto al I semestre 2015. La raccolta premi  della  garanzia  infortunio  del  conducente,  pari  nel  I  semestre  2016  a  €  346  mln,  risulta  in  calo  del  2,8% rispetto ai primi sei mesi del 2015, rappresentando comunque il 30% del totale premi delle polizze individuali. Per tale garanzia si registra anche il maggior volume di nuovi premi emessi nel I semestre 2016 (€ 71 mln, ossia il 36% dell’intera nuova produzione).

I  premi  contabilizzati  per  la  copertura  del  rischio  morte  rappresentano  nel  I  semestre  2016  il  13%  del  totale, valore  in  linea  rispetto  al  2015,  con  un  volume  pari  a  €  150  mln  (+1,8%  rispetto  al  I  semestre  2015);  i  premi  dei
nuovi affari incidono per circa il 20% della raccolta complessiva.
La  copertura  per  inabilità  temporanea,  con  un  importo  pari  a  €  61  mln  (premi  derivanti  quasi  unicamente  da polizze  individuali  sottoscritte  in  anni  precedenti),  registra  invece  un  calo  del  4,3%  rispetto  al  I  semestre  2015,
rappresentando il 5% del totale premi (era 6% nell’analogo periodo del 2015).
La categoria “altro” (che comprende l’indennità di ricovero, il rimborso delle spese per la cura e la riabilitazione a seguito  di  infortunio,  nonché  ulteriori  garanzie  che  non  rientrano  in  quelle  indicate  o  che  le  imprese  non distinguono) nel I semestre 2016 rappresenta il 19% dei premi contabilizzati, per un volume di € 219 mln, oltre un quinto derivante da polizze di nuova sottoscrizione.

In  merito  alle  polizze  collettive  (in  cui  si  copre  una  pluralità  di  persone  e  il  contraente  stipula  l’assicurazione  in nome e per conto altrui), nel I semestre 2016 l’ammontare del volume premi si stima pari a € 535 mln, invariato rispetto  all’analogo  periodo  del  2015,  quando  la  variazione  annua  era  stata  invece  positiva  e  pari  al  +12,0%.
L’incidenza  della  nuova  produzione  sul  totale  dei  premi  contabilizzati  Infortuni  relativi  a  polizze  collettive  risulta pari  al  19%,  cinque  punti  percentuali  in  più  rispetto  al  I  semestre  2015  e  due  punti  superiore  a  quella  osservata
nel  comparto  delle  individuali.  Non  si  dispone  di  una  stima  del  numero  di  polizze  collettive  a  causa  della  bassa
significatività del campione di imprese che hanno fornito questa informazione.
In  particolare  si  stima  che  nel  I  semestre  2016  il  41%  dei  premi  contabilizzati,  pari  a  €  218  mln  (+17,2%  rispetto all’analogo periodo del 2015), sia rivolto alla copertura del rischio di invalidità permanente, sei punti percentuali in più rispetto ai primi sei mesi del 2015. Il 20% di tale importo è stato raccolto tramite la sottoscrizione di nuove polizze, in netto aumento rispetto al I semestre 2015.
La  seconda  garanzia  più  diffusa  in  termini  di  volume  premi  è  quella  relativa  alla  copertura  del  rischio  morte  che nel  I  semestre  2016  raggiunge  un  ammontare  di  139  mln  (‐5,6%  rispetto  all’analogo  periodo  del  2015),  con un’incidenza della nuova produzione pari al 14%.
La  raccolta  premi  afferente  al  rischio  inabilità  temporanea,  pari  a  €  88  mln,  registra  l’ammontare  più  contenuto
rispetto  a quanto  raccolto nell’analogo  periodo del 2014 e del  2015,  con un’incidenza  sul  totale premi del 16%  (era  20%  nel  2015)  e  un  decremento  del  16,6%  rispetto  al  I  semestre  2015  (calo  registrato  anche  dalla  nuova
produzione, che costituisce circa un quarto del contabilizzato).
Contrariamente a quanto osservato per le polizze individuali, nelle polizze collettive la copertura per l’infortunio del  conducente  risulta  piuttosto  marginale  ed  è  andata  progressivamente  contraendosi  fino  ad  arrivare  al  I semestre  2016  ad  appena  €  13  mln  (il  2%  dei  premi  contabilizzati),  raccolti  quasi  unicamente  attraverso  il
pagamento di premi di polizze sottoscritte in anni precedenti.
I premi afferenti alla categoria “altro” hanno un’incidenza sul totale premi pari al 14% nel I semestre 2016 (€ 76 mln, uguale al I semestre 2015).

Fonte: ANIA