Il più alto tribunale civile tedesco è intervenuto nell’ambito della copertura assicurativa per le aziende durante la pandemia di Covid-19. Una prima decisione era stata negativa. Ma per il secondo lockdown le cose sono diverse.

Il secondo lockdown a seguito della pandemia di Coronavirus può rientrare nelle coperture assicurative. Lo ha deciso la Corte Suprema Federale tedesca (BGH) il 18 gennaio 2023 (IV ZR 465/21). Il tribunale di primo grado, il Tribunale superiore di Celle (18 novembre 2021, 8 U 123/21), aveva negato la copertura assicurativa.

Un’azienda alberghiera della Bassa Sassonia ha intentato una causa contro Ergo Versicherung AG. L’azienda deve ora ricevere un indennizzo dall’assicurazione per l’interruzione delle attività a causa della chiusura parziale dell’hotel per ordine ufficiale a partire dal 2 novembre 2020.

Il pagamento comprende il mancato guadagno e i costi correnti fino alla scadenza del periodo di responsabilità concordato.

A differenza della decisione del BGH del 26 gennaio 2022 (IV ZR 144/21), in cui il tribunale aveva negato la copertura assicurativa, le malattie assicurate non sono state elencate per nome nelle condizioni assicurative ora in fase di negoziazione. Per quanto riguarda l’ambito di protezione, invece, si è fatto riferimento alla legge sulla protezione dalle infezioni (Infektionsschutzgesetz, IfSG).

Lì, il coronavirus è stato incluso il 23 maggio 2020. “Pertanto, a partire da questa data, esiste una copertura assicurativa per le chiusure degli impianti a causa del Covid 19. Ciò riguarda in particolare il lockdown a partire da novembre 2020”, ha spiegato il dottor Mark Wilhelm dello studio legale Wilhelm Rechtsanwälte Partnerschaft von Rechtsanwälten mbB al Versicherungsjournal.

“Contrariamente a quanto sostengono molti assicuratori, le chiusure legate al Covid possono essere coperte dall’assicurazione per l’interruzione dell’attività. Siamo così riusciti ad aiutare almeno una parte dei ristoratori e degli albergatori assicurati in Germania”, ha dichiarato Wilhelm.

Lo studio legale ha fornito consulenza a più di mille assicurati su questioni relative alla BI e ha condotto diverse centinaia di cause. In molti casi, secondo Wilhelm, è possibile raggiungere un accordo con le compagnie di assicurazione.

“Accettiamo la decisione”, ha spiegato una portavoce di Ergo. In parte, anche il Tribunale federale aveva seguito il parere legale dell’assicuratore. Tuttavia, l’assicuratore non ha voluto commentare i dettagli, come ad esempio l’importo del risarcimento ora dovuto.

Secondo il BGH, i termini non sono chiari. Questi dubbi interpretativi erano quindi a carico dell’assicuratore. Pertanto, il BGH ha stabilito che la copertura assicurativa esiste a partire dalla denominazione del coronavirus nell’IfSG. Il primo lockdown dal 22 marzo al 4 maggio 2020 non è quindi assicurato in base alle condizioni negoziate.

L’Associazione tedesca delle assicurazioni (GDV) ha informato, su richiesta, che le condizioni negoziate non si trovano frequentemente sul mercato. Non corrisponderebbero alla versione delle precedenti condizioni tipo non vincolanti dell’associazione, sulle quali il BGH aveva preso una decisione fondamentale negativa nel gennaio 2022.